借力金融科技 做好乡村振兴金融服务

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李新祯
   乡村兴则国家兴。40年前，我国通过农村改革拉开了改革开放的大幕。40年来，适应社会主义市场经济要求的农村经济体制初步建立，农业生产力水平不断提高，农业经济结构持续优化，农民生活水平极大提升，农村面貌发生根本变化。但迄今为止,农业依然是我国“四化同步”中的短板，农村仍是建设全面小康社会的薄弱环节，农民仍是增收工作的难点，乡村发展不平衡不充分的问题仍较突出，实施乡村振兴战略刻不容缓。
   乡村振兴将助推农业现代化。农业在国家支柱产业中发挥着至关重要的作用。从世界经济的发展历程看，一些国家在工业化、城镇化、信息化的进程中，同步推进农业现代化，比较平稳快速地迈入了现代化国家行列；而一些忽视农业现代化的国家，则经济停滞、社会动荡，现代化进程受阻。我国可通过实施乡村振兴战略，加快建设现代农业产业体系、现代农业生产体系及现代农业经营体系，助推实现农业现代化。
   乡村振兴将助推乡村治理现代化。城镇化进程中，乡村人口大量流入城市，对乡村人口结构形成巨大冲击，也给乡村治理带来了新的课题。乡村治理体系是国家治理体系的有机组成部分，而全面推进乡村治理体系和治理能力现代化的关键点和困难点，在于提高乡村基层治理的质量。通过实施乡村振兴战略，可从根本上健全自治、法治、德治相结合的乡村治理体系，助推乡村治理的现代化。
   乡村振兴将助推农民增收。我国农民人力资本水平长期偏低，全国91.8%的农业从业人员仅具备初中及以下文化水平，西部和东北地区接受高中及以上教育的农业从业人员比重不超过7%。要实现农民增收，必须提高农村的人力资本水平，同时，加快农村产业发展，建立现代乡村产业体系，并把农村产业发展的着眼点放在农民增收上，促进农民增收模式尽快由城市导向型向农村导向型转变。
   乡村振兴战略对农村金融服务提出了更高要求。农村金融市场的需求层次更为多元，各层级之间的差异化也更突出。与此同时，农村地区金融科技应用的基础环境日益成熟，网络覆盖率大幅提升、互联网应用不断深化，网民数量和手机普及率也不断提高，农业进一步呈现出机械化、规模化、信息化融合发展的趋势，金融科技的广泛应用为农村金融带来了发展机遇。
   金融机构要借力金融科技，切实提高农村金融服务的覆盖面、可得性和便捷度，为有效解决农村客户区域分散、需求多样、服务成本高、市场风险大等难题提供科技化、信息化、网络化的解决方案。一是运用金融科技创新农村金融服务产品。依靠金融科技破解“三农”融资难、融资贵难题，大力开展线上产业链融资服务、政府增信模式，加强与基层政府和经济组织合作，创新开展基于电商交易数据的线上融资服务。二是运用金融科技拓展农村基础金融服务。将科技嵌入基础性金融服务，以移动支付为切入点，重构农村金融服务渠道，扩大农村普惠服务覆盖面，开辟农村线上理财服务市场。三是运用金融科技创新农村金融风险控制模式。利用大数据推动农村征信体系和信用环境建设，创新信贷产品抵押方式，优化“三农”风险管理的工具手段，切实提高农村金融风险控制能力。四是运用金融科技助力智慧乡村建设。金融机构要借助自身金融科技技术优势，加强大数据、物联网、人工智能等技术输出，开放自有成熟系统和平台的接口和使用权限，助力政府推进智慧乡村建设。