大型金融机构服务农业风险管理路径、经验与展望

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大型金融机构服务农业风险管理路径、经验与展望——中国农业风险管理会2020年学术年会金融机构嘉宾观点集萃

  6月13日，中国农业风险管理研究会第二次会员大会暨2020年学术年会在京召开。来自中央农办、农业农村部、国家发改委、财政部、银保监会等有关部门，以及农业保险、期货、投资机构和科研院所、高等院校等相关代表参会。本期摘录4家农险公司、1家期货机构和1家投资公司相关负责人的部分发言内容，以飨读者。
  1.做好生猪产业风险的管理与养殖保险——中华联合财产保险股份有限公司总经理助理江炳忠
  当前，我国生猪产业面临疫情、金融、社会治理、市场价格波动等四大风险。要在充分发挥市场价格信号和资源优化配置决定性作用的基础上，改善政府宏观调控手段，有效平抑生猪生产和流通风险，促进生猪产业健康发展。
  一是应对生猪产业运行中的疫情风险，需要养殖业保险提供直接风险保障。生猪规模化养殖从2007年的22%发展到2019年的62%，规模经营带来风险聚集。近15年间，农业保险帮助生猪生产经过三轮大的疫情考验。
  二是应对生猪产业运行中的金融风险，需要养殖保险协同参与。中华联合率先探索出“生猪活体质押+保险保障+银行授信”的金融服务模式，探索形成了“一备案、两登记、三保障”的工作机制，帮助生猪企业进行融资增信和贷款，助力复产。
  三是应对生猪产业运行中的社会治理风险，需要养殖保险服务无缝衔接。建议进一步赋予养殖业保险进一步参与社会治理的管理职能，促成保险机构与地方畜禽动检等部门联动，共同做好病死畜禽无害化处理。
  四是应对生猪产业运行中的市场价格波动风险，需要生猪保险、期货等逆周期保值。
  2.发挥农业保险在农业全链条中的风险管理作用——中航安盟财产保险有限公司总裁阮江
  农业保险高质量发展，就要全面提升农业保险在农业全链条中管控风险的服务能力。
  一是更加注重事前灾害预防和事中风险管理，实现从单一的事后保险赔付转变为全链条的风险管理。中航安盟连续多年在四川省开展“三州”贫困地区森林保险。通过“天空地”三个体系，即卫星遥感火点监测，无人机第一时间现场勘验和现场干预，雇佣当地群众实地巡山护林，搭建森林风险管控网格系统，并与当地县乡政府、农林部门共享联动。
  二是更加注重运用科技手段，实现水产养殖等具有较高经济价值的产业保险宜保尽保。利用大数据和物联网等现代信息技术，给水产养殖场装上环境监测、精准管理、远程控制等装备。让农险参与全流程风险管理的技术与保险共融模式，大大推动水产养殖极端精细化管理，有效降低风险发生概率和赔付比率。
  三是更加注重大数据系统建设和运用，实现生猪保险动态管理与智慧理赔。开发生猪养殖大数据系统，建成全面、直观的生猪养殖大数据图谱，足不出户动态监测，在线查勘定损，远程理赔赔付。采集大量动态真实数据，帮助养殖户与金融机构有效衔接，提升养殖户通过保险增信获得贷款的能力。
  3.坚持农业保险保供给、保增收、保小康的新定位——中国人民财产保险公司农险部总经理张海军
  在全面建成小康社会的大背景下，要充分发挥农业保险稳定农业基本盘，促进保供给、保增收、保小康的重要作用。
  一是发挥农业保险保供给的作用。主要是保障粮食和生猪产业安全。2019年人保承保农作物13.2亿亩，其中粮食作物4.7亿亩，占全国粮食播种面积26.9%。在稳定生猪生产方面，去年人保险赔付304亿，主要是非洲猪瘟造成的养殖险造成巨亏。从今年形势看，养殖保险仍然是亏损势头，在脱贫攻坚的收官之年农业保险尤为重要。
  二是发挥农业保险保增收的作用。通过农产品保价格保收入保险，保障农民丰产又丰收。人保农险在全国98%的乡镇、54%的行政村都建立了服务网络，目前服务的人员是40万人，面对面服务农民群众稳产增收。
  三是发挥农业保险保小康的作用。脱贫攻坚主要依靠产业，特别是贫困地区产业主要靠农业，农业保险应当发挥贫困人口收入稳压器的作用。针对建档立卡贫困人口，主要是小众群体、小品种，通过大数法则对少数群体给予支持。
  4.探索“产业+金融+数据”三位一体的农业发展模式——金恪投资集团董事长王建峰
  金恪多年根植农林产业，通过资本引入、产业布局、科技赋能等措施助力农业发展。多年实践中，逐步形成了“产业+金融+数据”三位一体的农业发展模式。
  一是重强短版、补弱项、填漏洞，针对产业端自有产品和各地合作地方的产品销售强烈意愿，在产业端重点发力了云金供应链平台，构建农产品供货通道，在营销端构建了幸福通的全场景营销体系，保证好的农副产品能够进得来、销得俏、口碑好、销售高。
  二是充分利用金融手段管控全产业链风险。我们在百色的芒果、库尔勒香梨等农特产的提升过程中，集团旗下的精确数科、金融科技公司成立保险经纪公司，都发挥了农户普惠金融、供应链金融和农业保险的优势，为产业发展装上了助力器，系上了安全带。
  三是充分发挥技术优势，让风险早发现、早防范。集团旗下的乡村园事业部从产业大数据的角度，为农特产业提供科技服务，通过云计算、大数据、区块链等新一代信息技术，通过可视化手段，将农特产品信息一目了然。通过更加精准的数据有效管控订单风险、运送风险和损耗风险。
  5.提升期货服务农业风险管理的能力——大连商品期货交易所总经理助理刘志强
  价格风险是农业风险管理的重要内容。期货作为衍生品工具，是保险之外另一种规避农业产品市场风险的手段。如要持续提升期货服务农业风险管理的能力。
  大交所农产品交易占全国的60%，持仓量占70%，有四个品种在世界上前十名，豆粕连续八年市场第一。在市场发展过程中大商所不断健全场内标准商圈的交易体系，目前油脂系列、饲料系列、林木系列都日渐完善。与此同时由于考虑到很多农产品可能还不适合标准化计划合约，还有很多企业特别是小微企业特别是个人不适合做期货，我们在风险管理替换，场外期权，期权贸易上进行了创新。通过期货公司，帮助个人和小微企业做农产品贸易定价。同步建立商品互换平台，基差交易平台等。很多商品指数，有的是在深交所上市交易，有的是由保险公司开发。在经营模式上，首创“保险+期货”模式，不断摸索从价格险向收入险转变。
  未来，大商所将以“一全两通”为目标。“全”就是品种全，涵盖更多农产品。“两通”即期货与现货市场连通，境内与境外市场联通。要进一步实现国际化，在棕榈油和豆类期货市场争取定价权，拓展生猪、干辣椒等新的期货品种。
  6.科技农险助力农险高质量发展——中国平安财产保险股份有限公司姜华
  在世界大变局和全球疫情下，建议总结梳理平安保险等保险公司的经验做法，加快推进农业保险与“金融+科技”深度融合，实现“科技农险、智慧农业”一体化平台的数字化潜入，全面构建覆盖农业全产业链的农业风险管理体系。
  一是充分发挥信息科技助推农业保险节本、增效、便捷化的优势。瞄准农险行业投保主体分散、查勘定损难、经营成本高等行业痛点，加快人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等信息技术潜入融合，构建农业保险线上化、智能化、电子化、数据化服务模式，进一步降低农险投保、理赔等经营成本，并为政府部门、投保农户提供便捷化服务，让农业保险更简单。
  二是加快智慧农业发展与农业风险管理有效链接。建议搭建全流程的农业风险管理体系。在灾前，综合气象、遥感技术，将农业气象灾害、作物产量波动等技术手段，构建农业风险预测和综合风险评估，提前做好风险防范措施。在灾中，实时监测评估灾害发生区域和等级，预测未来灾害风险级别，将灾害和防灾措施精准推送到户、做到快速反应、降低损失。在灾后，通过卫星和无人机遥感识别，指导进行生产补救和减灾措施，进行救灾和复产。同时，利用农险相关大数据和监测技术，推进农产品全程监控和溯源管理，进而助力提高农业生产经营的标准化程度和市场对接能力。
  三是大力开发农业保险综合信息一体化服务平台。农业保险服务农业的过程，本质是农业生产经营相关大数据集成的过程。建议搭建农业保险综合信息一体化服务平台，推动政务管理数字化，协助政府降低农业农险管理风险，并为农村金融供给双方提供专业信息服务，全面实现农业产业链深化管理。（来源：乡村振兴思想家）