金融强国战略下推动人民币数字化与国际化的策略

一、问题的提出

2023年10月召开的中央金融工作会议，明确提出实现金融强国这一战略目标。金融强国是由包括金融规模、风险程度、国际金融市场影响力等多个指标体现出来的。中央提出金融强国战略目标，提升了金融业在国际经济秩序中的治理地位，成为国家全球战略布局的重要组成部分。当前，提高人民币在国际金融体系中的地位和作用，既是金融强国战略的重要组成部分，也是构建金融强国战略的重要路径，还是我国更好地参与全球治理的关键举措。

随着社会主义现代化国家建设步伐的加快，一方面由于我国经济实力的提升和对外开放水平的扩大，使得人民币在国际贸易和金融交易中的应用日益频繁，其国际地位不断提升。另一方面，数字人民币的试点和推广也为人民币国际化开辟了新的路径。数字人民币作为国家主权货币的数字形态，不仅在传统人民币功能上进行了优化，还为跨境支付提供了便捷高效、成本低廉的新选择，拓展人民币在国际舞台上的应用广度与深度。探索数字人民币发展不仅有助于增强人民币在国际货币体系中的地位，而且对于监管数字金融风险、构建现代金融体系格局、落实金融强国战略具有十分重要的意义。

目前，我国的数字人民币仍然处于试点和推广阶段。虽然其基本架构已基本形成，但是从助力人民币国际化进程的角度看，仍然存在一定的矛盾与障碍。及时解决数字人民币发展过程中存在的问题，对于推动数字人民币在人民币国际化进程中发挥更大的作用十分必要。本文基于此问题展开分析和研究，提出数字人民币国际化的几点建议，以期对发挥数字人民币在国际贸易和投资中的作用，提升我国在全球经济治理中的作用能够有所助益，从而推动我国金融体系的国际化和现代化进程不断前行。

本文的研究方法主要是基于文献综述和理论分析，通过对现有文献的深入研究，提出对金融强国构建和人民币国际化的新视角。文章的创新点在于将金融强国战略和人民币国际化的讨论与当下数字人民币的试点和推广紧密地结合起来，提出了金融强国战略中关于提升在国际金融市场中话语权的应对策略，即通过不断完善数字人民币的功能，加快数字人民币的国际化进程，同时也为数字人民币在全球金融体系中的定位提供新的思考。

二、文献综述

改革开放以来，金融在经济中的作用日趋提升，金融资源在现代经济发展中具有核心作用，特别是在市场资源配置中有着决定性作用。周小川（2015）认为金融不仅仅是经济体系的一部分，而是推动整个国家经济发展的重要引擎。只有通过持续的金融改革和创新，才能使金融体系更加健康、稳定，从而有效地服务于实体经济的增长和发展。吴敬琏（2018）认为我国需要不断深化改革和开放，加强法治建设，并优化市场体系。这包括经济领域的改革以及政治和法律体系的完善，旨在推动国家治理体系和治理能力的现代化。通过这些综合措施，我国可以更有效地应对国内外环境挑战，实现经济高质量发展，从而促进金融强国战略的实现。李扬（2015）认为我国的金融改革应根据国内实际情况全面协调各项改革举措。金融改革需要顶层设计和实施路线图来应对全球经济的不确定性和长期萧条，强调了金融改革的协调性和灵活性在推动金融发展战略中的作用。刘元春（2022）认为构建新发展阶段、新发展理念和新发展格局，是实现社会主义现代化和金融强国战略的关键。我国可以在全球经济中更好地定位自身，推动金融强国战略的成功实现，从而在国际金融市场中发挥更大的作用。在这样的背景下，中央提出金融强国战略也就十分必然。

步入新发展阶段，我国的数字经济发展成绩令人瞩目，数字技术已经渗透到社会经济的各个方面。推出数字人民币在理论与实践领域都具备稳固的基础。穆长春（2020）认为数字人民币的作用是提高支付安全性和便利性，减少传统纸币的使用。它的特点是可以追溯交易记录、防止虚假交易和洗钱现象，同时也可以提供更多的金融服务和创新。黄益平（2021）认为数字人民币是一种基于区块链技术的数字货币，可以与现金并行流通。数字人民币的作用是推动经济数字化转型，提高支付效率和金融稳定性。它的特点是可以实现实时结算、匿名交易和智能合约，同时也可以减少支付成本和金融风险。马扬等（2023）认为数字人民币在促进收入分配公平方面具有重要作用。数字人民币的技术特性主要包括精准直达、可编程性和可嵌套智能合约等。此外，数字人民币在财政和金融方面的应用能够破除货币政策的传导障碍，推进普惠金融，从而在宏观经济治理体系中发挥重要作用，助力实现收入分配的公平和共同富裕。数字人民币全面推广和应用后，数字人民币的国际化带有很强的驱动力和历史必然性。

近年来，随着涉外经济和数字经济的迅猛发展，数字人民币及其在国际化进程中的作用备受理论界关注。研究成果涵盖数字人民币的跨境支付体系、在国际货币竞争中的地位，以及在推动人民币国际化过程中的作用等多个方面。李泽军、巫文勇（2023）讨论了数字人民币跨境支付的现实动因和制度困境，强调其在重构全球跨境支付体系中的潜力。张敬思、李峰（2023）通过模型分析探讨了数字货币在国际货币竞争中的角色。王任（2023）从贸易三角债的视角出发，分析了数字人民币在推动人民币国际化中的潜力。李建星（2023）关注数字人民币作为支付工具的法律地位和功能。程雪军（2023）则研究了央行数字货币在国际竞争格局中的地位及我国的应对策略。杨荣海、李亚波（2023）提出了数字人民币发展的策略，强调其在全球央行数字货币体系中的优势。张敬思、李成刚（2023）通过仿真模拟探讨了央行数字货币的国际货币竞争。高旭、韦有周（2023）分析了数字人民币在数字经济背景下的发展价值和挑战。

综上所述，这些研究不仅强调金融稳定在国家安全中的核心地位，而且展示出数字人民币在国际金融市场中的重要作用，揭示人民币在国际化过程中所面临的机遇与挑战，深化了对金融强国概念的理解。研究的不足在于应对全球金融市场快速变化和新兴技术革新方面，特别是在化解制约因素方面，数字人民币和数字人民币国际化需要更多的研究和分析。

三、金融强国战略下人民币国际化与数字人民币发展战略

金融强国包括了两层含义。一个是定性层面，即确定一个国家是否是金融强国，需要通过规模、体系、风险、国际地位等一系列指标来体现；另一个是行为层面，即应用金融去增强国力。从提升我国的国际金融地位角度来看，最重要的指标就是人民币国际化。为了推动人民币国际化进程，顺应数字技术发展的大潮，我国快速推进数字人民币的试点与推广工作并取得了巨大成就。发挥数字人民币在人民币国际化进程中的作用，必须从理论上厘清金融强国、数字人民币和人民币国际化之间的关系，精准分析数字人民币在推动人民币国际化过程中存在的矛盾和不足，围绕金融强国和人民币国际化目标，有针对性地完善数字人民币发展的路径。

（一）金融强国战略与数字人民币、人民币国际化关系分析

1.金融强国战略、数字人民币与人民币国际化的协同发展

金融强国战略作为我国金融业发展的顶层设计，不仅关注金融市场的稳定和效率，也着眼于金融体系在全球范围内的竞争力和影响力。在这个战略框架下，数字人民币的发展不是孤立的技术创新，而是与国家金融安全、市场开放和国际合作紧密相连的战略举措。通过人民币的数字化，我国不仅能够在国内提高金融服务的效率和安全性，而且在国际舞台上为人民币的更广泛使用铺平道路。

同时，人民币国际化的过程与数字人民币的发展形成了良性互动。一方面，随着数字人民币的推广，我国能够在国际贸易和金融交易中提供更加便捷、透明的支付解决方案，从而增加人民币的吸引力和竞争力；另一方面，随着人民币在全球金融市场的应用日益增多，数字人民币的国际化也得到了加速，进一步促进了我国金融市场深度融入全球体系。

此外，金融强国战略下数字人民币与人民币国际化的协同发展，还意味着我国金融市场对全球金融创新和规则制定的影响力不断增强。数字人民币作为全球数字货币领域的先驱，为我国在全球金融技术创新方面赢得了先机。同时，通过人民币的国际化，我国有机会在全球金融治理中发挥更加积极的作用，为国际金融市场的稳定和发展贡献中国智慧和中国方案。

2.数字人民币在推动人民币国际化中的关键作用

首先，数字人民币的推广和应用显著提升了跨境交易的效率。传统的跨境支付和结算通常涉及复杂的流程和多个金融机构，这不仅耗时而且成本较高。数字人民币通过简化这些流程，实现了更快速、更直接的跨境支付，大幅减少了交易时间和成本。这种支付方式的便利性和成本效益，对于促进人民币在国际贸易和投资中的使用具有显著吸引力。

其次，数字人民币为人民币的国际化提供了新的动力。随着全球金融市场对数字货币的接受度逐渐提高，数字人民币的国际应用前景变得越来越广阔。它不仅可以用于传统的商品和服务贸易，还可以在国际投资、融资和资产管理等领域发挥作用。这些应用将进一步增强人民币的国际地位和认可度。

此外，数字人民币还为国际金融技术合作开辟了新的渠道。我国在数字货币技术方面的先进经验，能够为国际金融技术合作提供有力支撑，可以促进金融科技领域的全球合作和创新。这不仅有助于加深我国与其他国家在金融领域的合作关系，也为人民币国际化提供了新的推动力。

最后，随着全球数字经济的不断发展和国际贸易模式的演变，数字人民币在国际金融体系中的地位和作用将愈发重要。它不仅是推动人民币国际化的关键工具，也是我国参与全球金融治理、引领金融科技发展趋势的重要手段。未来，随着数字人民币的不断完善和应用拓展，它将成为全球金融市场的重要组成部分，对国际金融体系的稳定和发展产生深远影响。

3.数字人民币和人民币国际化在实现金融强国战略中的双重贡献

首先，数字人民币凭借其创新性和高效性，极大地推动了我国金融体系的现代化。作为一种新型的金融工具，它不仅可以提高交易的安全性和透明度，还可以促进金融服务的普及，特别是对于偏远和农村地区，应用潜力十分巨大（陆岷峰等，2023）。这种普及性的提升，有助于实现金融服务的全民覆盖，从而推动经济的全面发展。

其次，人民币国际化的不断深化，为我国在全球金融体系中的话语权提供了坚实的基础。随着人民币在国际贸易和投资中的使用频率日益增加，我国在全球金融决策中的影响力也随之增强。这不仅有助于推动国际金融体系向更加公平合理的方向发展，还能够为我国在全球经济治理中发挥作用提供更多支持。

此外，人民币国际化的推进也将吸引更多国际投资进入我国市场。随着人民币的国际地位不断提升，国际投资者对我国市场的信心也将增强，这将促进资本流动的多样化，提高我国金融市场的活跃度。同时，国际投资的增加也将促进我国金融市场深度融入全球体系，进一步加强我国在全球金融市场中的地位。

最后，数字人民币和人民币国际化的双重作用，不仅有助于加强我国金融市场的国际竞争力，还有助于推动全球金融市场的发展和创新。随着我国在全球金融体系中的影响力不断增强，我国将有更多机会在全球金融创新中发挥领导作用，为全球经济的稳定和繁荣作出更大贡献。

（二）当前数字人民币在推动人民币国际化中存在的问题和制约因素分析

1.国际接受度和认知度不太高

尽管数字人民币在我国国内快速推进，但在国际舞台上，它仍面临着较大的接受度和认知度障碍。当前，国际市场对数字货币的认识主要聚焦于加密货币，如比特币和以太坊，这些货币以其去中心化的特性和投资价值而闻名。相比之下，由中央银行发行的数字货币，特别是数字人民币，往往被国际社会较少关注，对其缺乏足够的认知度和了解。

这种现状带来的问题包括：一是国际投资者和贸易伙伴可能对数字人民币的稳定性、安全性以及法律和监管框架持有疑问。这些疑虑会影响他们对数字人民币的接受程度。二是由于缺乏对数字人民币特性和优势的充分了解，国际市场可能没有充分认识到数字人民币在提高跨境交易效率、降低成本等方面的潜力。此外，国际市场上存在对数字货币的普遍焦虑，如对其波动性、安全隐患和潜在的金融风险的担忧，也可能间接影响到数字人民币的国际形象。

2.法律和监管框架的不确定性

法律和监管框架的不确定性对数字人民币的国际应用构成了显著挑战。这一问题的核心在于，尽管货币数字化是全球性趋势，但各国对于它的法律定位、监管规则及税务处理等方面的立场却大相径庭。这种差异性导致了以下具体问题：一是法律定义的多样性。不同国家对数字货币的定义不一，有的将其视为货币，有的则将其看作资产或商品。这种分类差异对于数字人民币的跨境使用造成了阻碍，特别是在法律责任、用户权益保护等方面。二是监管政策的差异。各国对于数字货币的监管政策各不相同，有的国家采取开放态度，有的则持保守甚至禁止的立场。这种政策差异使得数字人民币在不同国家的应用面临不同的规则和限制，增加了运营和合规的复杂程度。三是税收处理的不统一。国际市场在数字货币的税务处理方面也存在显著差异。这些差异可能影响数字人民币在国际贸易和投资中的成本和效益，进而影响其吸引力。四是反洗钱和反恐融资法律问题。在跨境交易中，数字人民币需要遵守国际反洗钱和反恐融资的法律规定。这要求我国在推进数字人民币国际化的同时，建立有效的监控和合规机制。

3.技术兼容性和安全性的挑战

数字人民币在推动其国际化过程中面临着一系列技术兼容性和安全性挑战。一是技术兼容性挑战。数字人民币要想在国际上得到广泛应用依赖于其与各国金融系统的无缝对接。这不仅要求数字人民币的技术平台能够适应不同国家的金融技术标准和操作环境，还需兼容各种货币和支付系统。此外，跨境交易的效率和可靠性取决于这些系统之间的兼容性和互操作性，这在技术层面上是一大挑战。二是网络和支付系统的安全性需求。在跨境交易中，保障支付系统的安全性和稳定性至关重要。数字人民币需要在全球范围内建立高效且安全的网络环境，确保交易信息的传输既快速又安全。这涉及到复杂的网络安全问题，包括数据加密、欺诈防范、黑客攻击防护等。三是数据安全与隐私保护。在数字人民币的国际使用中，保障用户数据安全和隐私是另一大挑战。这不仅是技术问题，也是法律和政策问题。必须确保交易数据在全球范围内的安全存储和处理，同时遵守各国关于数据保护和隐私的法律规定。四是跨境合规性的技术保障。除了技术兼容性和安全性之外，数字人民币还需要满足跨境交易中的各种合规要求。这包括反洗钱（AML）、反恐融资（CFT）和税收遵从等方面。需要在技术上设计有效的监控和审计机制，确保数字人民币的使用不会触犯国际法律和规定。

4.全球经济和政治环境的影响

当前全球经济和政治环境的复杂性和不确定性对数字人民币的国际化进程构成了显著影响。一是全球政治经济形势导致的不确定性影响。当前国际政治经济格局的波动性对数字人民币的国际化构成了重大挑战。贸易保护主义的兴起、地缘政治冲突以及国际关系的紧张，都可能导致国际合作的障碍，从而影响数字人民币在国际市场上的推广和接受度。二是政治因素对接受度的影响。在某些国家和地区，政治因素可能导致市场对数字人民币的抵触或怀疑。例如，一些国家可能因为担忧我国的影响力增强或者对数字货币技术本身的安全性有疑虑，而对数字人民币持保留态度。三是全球金融市场波动。全球金融市场的波动性和不稳定性可能影响数字人民币作为国际交易媒介的可行性。市场波动可能导致货币价值快速变化，增加数字人民币在国际交易中的风险。四是国际合作的挑战。为了实现数字人民币的国际化，我国需要与其他国家进行广泛的合作。但在当前复杂的国际政治环境下，建立稳定的国际合作关系变得更加困难。这不仅需要政策协调，还需要克服外交上的障碍和误解。

（三）加快数字人民币推广、提升人民币国际化进度的落地措施

1.增强国际市场的认知和信任

为了增强国际市场对数字人民币的认知和信任，一方面可以积极参与国际研讨会、峰会等平台。在这些国际会议上，可以深入讨论数字人民币的技术架构、安全特性、运行机制以及在促进全球金融市场发展中的潜在作用，从而增强国际社会对数字人民币的了解和信任。另一方面，媒体宣传也是提升数字人民币国际认知度的重要手段。这包括利用国际新闻媒体、专业金融杂志、在线社交平台等多种渠道，广泛传播数字人民币的相关信息。通过这些渠道，可以有效地提升数字人民币在国际市场的知名度，促进国际投资者和贸易伙伴对其的理解和接受。

2.建立国际合作框架

建立国际合作框架对于推动数字人民币国际化至关重要。在当前全球经济一体化和数字化转型的背景下，单一国家的努力无法完全实现数字货币的国际化目标。国际合作不仅能够促进技术和经验的共享，还能帮助参与方构建一个更加统一和高效的全球数字货币体系。为了实现这一目标，我国需要与其他国家和国际组织建立合作机制。这包括与其他国家的中央银行、金融监管机构以及国际金融组织如国际货币基金组织（IMF）和世界银行等建立合作关系。这些合作关系可以围绕数字货币领域的标准制定、技术交流和监管合作展开。比如，在标准制定方面可以共同探讨和制定国际认可的数字货币技术标准和运营规范。这不仅有助于提高数字人民币的国际兼容性和互操作性，还能为全球数字货币的健康发展提供指导。

3.完善跨境支付和清算机制

完善跨境支付和清算机制是推动数字人民币国际化的关键环节。在全球化经济中，高效便捷的跨境支付和清算机制对于促进国际商业交易和资本流动具有至关重要的作用。它们不仅可以降低交易成本，提高交易速度，还能提升整个金融系统的效率和稳定性。为了实现这一目标，首先，需要发展先进的跨境支付技术和网络。这包括采用最新的金融科技（如区块链和大数据），以提高支付系统的处理速度和数据处理能力。这些技术可以帮助实现更高效的资金转移，同时确保交易的安全性和透明度。其次，数字人民币的跨境支付系统需要与国际支付系统进行兼容和联通。这意味着需要与全球主要的支付和清算网络（如SWIFT、Visa、Mastercard等），保持技术标准和操作协议的一致性。这种兼容性和联通性将使得数字人民币能够在全球范围内更加顺畅地得到应用，从而提高其在国际贸易和金融活动中的吸引力和可用性。

4.强化法律和监管环境

强化法律和监管环境对于数字人民币的国际推广和应用至关重要。统一和明确的法律和监管环境能够为跨境交易提供稳定可预见的框架，从而减少交易中的不确定性和潜在风险。这对于提升数字人民币在国际市场上的信任和可用性尤为关键。为此，一方面，我国需要积极参与国际法律和监管体系的构建与改革。这包括与国际货币基金组织（IMF）、世界银行、国际清算银行（BIS）等国际金融机构，以及各国金融监管当局进行深入交流和合作，共同探讨和制定数字货币的国际监管标准和操作规范（陆岷峰、欧阳文杰，2023）。通过这种合作，可以形成更加统一和高效的国际数字货币监管框架。此外，明确数字人民币的法律地位和监管规则是另一个关键步骤。这包括对数字人民币的性质、使用权利、交易规则等进行明确界定，确保数字人民币的运营和交易在法律上具有明确性和合法性。另一方面，我国也需要确保数字人民币的运营和监管体系符合国际反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）的标准，以避免金融犯罪风险，并提高国际市场对数字人民币的信任度。这样可以有效地强化数字人民币的国际法律和监管环境，为其在全球范围内的顺利运营和广泛应用奠定坚实的基础。

5.做好技术创新和安全保障

技术创新和安全保障对数字人民币的成功推广至关重要。技术创新是推动数字货币发展的核心驱动力，而安全保障是国际市场上广泛关注的焦点。为了保证数字人民币的技术创新和安全保障，首先，需要持续投资于数字货币的技术研发。这包括但不限于区块链技术、加密技术、大数据分析和云计算等领域。通过不断的技术创新，可以提高数字人民币系统的处理速度和效率，使其能够处理大量的交易请求，同时保持高效和稳定。其次，数据安全方面需要确保交易数据的加密传输、防止非法访问和数据泄露，以及实现对交易记录的安全存储。在此基础上，还需要实施严格的网络安全措施，防止黑客攻击和金融欺诈行为。此外，隐私保护也是数字人民币发展的重要方面。这可能涉及到在技术设计中引入匿名或伪匿名交易的特性，以及制定严格的隐私保护政策和指南。通过这些措施可以提升数字人民币在全球市场的竞争力和吸引力。

6.推广国际贸易和投资应用

推广数字人民币在国际贸易和投资中的应用是加速人民币国际化的关键策略。国际贸易和投资领域存在突出的跨国交易特性，是推动任何货币国际化的主要领域。在这些领域中使用数字人民币，不仅能够提高交易效率，还能增强人民币的国际影响力。为了在国际贸易和投资中推广数字人民币的使用，可以在“一带一路”倡议等国际合作框架下发挥重要作用。在具体做法上，可以通过设立试点项目来鼓励国际伙伴使用数字人民币进行交易和结算。这些试点项目可以选择在关键贸易路线、重要港口或具有战略意义的经济特区进行。在这些试点中，数字人民币可以用于各种交易，从简单的商品购买到更复杂的投资和融资活动。通过试点项目，参与方可以直观地了解使用数字人民币的便利性和效率，从而增加其在国际贸易中的接受度和使用频率。此外，还可以通过与国际金融机构的合作，提供相关的金融产品和服务，支持使用数字人民币的跨境交易。这包括提供货币兑换、信贷和保险等服务，以降低使用数字人民币进行国际贸易和投资的风险和成本。

四、研究结论与推动人民币国际化和数字化的建议

（一）研究结论

数字人民币在推动我国金融强国战略以及人民币国际化方面起着关键作用。作为一种金融创新的核心，它不仅促进了我国金融体系的现代化，还为人民币在全球经济中的地位提升提供了强大的支持。通过增强国际市场对数字人民币的认知和信任，可以显著提升其国际使用率。此外，建立国际合作框架对于制定共同的金融标准、共享监管经验至关重要，有助于促进跨境支付和清算的高效性及安全性。

进一步完善跨境支付和清算机制，是实现数字人民币国际化的重要步骤。这不仅能降低跨境交易的成本，还能提高交易的速度和便捷性，从而吸引更多国际贸易和投资活动使用数字人民币。同时，强化法律和监管环境对于确保数字人民币在国际市场中的合法性和稳定性极为关键，这包括与国际反洗钱和反恐融资标准的一致性，以及确保符合国际金融监管规范。

数字人民币的技术兼容性和安全性问题的解决对于数字人民币国际应用十分重要。提高技术创新和系统安全性能，将确保数字人民币在全球金融市场的稳固地位。通过这些综合措施，数字人民币的推广和应用不仅为我国金融体系的现代化和国际化提供了动力，也为全球金融市场的发展开辟了新的道路，为全球经济带来更多合作和发展的机会。总体来说，数字人民币的成功推广和国际化，是实现金融强国战略和加快人民币国际化的关键，对全球金融市场的未来发展具有深远的影响。

（二）推动人民币国际化和数字化的建议

1.打造跨部门协调机制

通过政府内部金融、商务、科技等相关部门的协同合作，统一解决跨境支付和货币流通等关键问题，形成有效的工作机制。此外，还要进一步优化相关的行政程序，减少不必要的纸质文件和手续，以及通过自动化和电子化手段加快交易处理速度。这些措施不仅能够减少交易成本，还能缩短交易时间，提高整体交易效率。这样可以有效地完善跨境支付和清算机制，为数字人民币的国际化提供坚实的技术和操作基础，促进国际商业交易的高效和便捷，进而加快人民币国际化的步伐。

2.加强与新兴市场国家的金融合作

利用这些国家对数字货币技术的兴趣，推动数字人民币在这些市场的应用，并支持他们在金融技术方面的发展。通过共享数字货币的开发经验、技术解决方案和最佳实践，可以提升各国在数字货币领域的技术能力，同时促进国际金融市场的创新和发展。这些措施可以有效地促进数字人民币的国际化进程，同时为全球数字货币市场的健康和有序发展贡献力量。

3.强化对国际消费者的宣传和教育

通过各种媒体和平台提高国际用户对数字人民币的认识，尤其强调其安全性、便利性和潜在优势，以提高其在国际用户中的接受度。让国际消费者感受到数字人民币的特性和优势，体会到数字人民币在提高跨境交易效率、降低成本等方面的潜力。积极打消国际社会对数字货币的普遍焦虑，缓解数字货币在波动性、安全隐患和潜在的金融风险方面存在的担忧。