设立“中国乡村振兴银行”，破解农村金融难题

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  农村地区“贷款难”“贷款贵”的问题怎么根本解决？全国两会召开在即，全国政协委员、北京国家会计学院院长秦荣生提出了设立非商业、非盈利的“中国乡村振兴银行”的建议。
  近期出版的《求是》杂志，透露了新成立的机构“国家乡村振兴局”。从脱贫攻坚到全面推进乡村振兴，被认为是“三农工作重心的历史性转移。”2月21日，2021年中央一号文件《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》发布，文件对新发展阶段优先发展农业农村、全面推进乡村振兴作出总体部署。
“金融作为实施乡村振兴战略的重要支撑，金融机构应以破解“三农”发展不充分作为工作的重点，围绕乡村振兴做出贡献。”秦荣生称。
  然而，目前农户贷款服务覆盖率较低，距满足农民金融需求差距较大。秦荣生介绍，截至2020年末，中国农业银行全国农户贷款户数388.84万户，农户贷款余额4352.67亿元，贷款服务仅仅占全国7亿农民人口的1.91%。
  近年来，尽管包括四大行、邮储银行和农信社在内的全国主要金融机构在县域都设有营业网点，但据秦荣生统计，其中仅有农行、邮储银行在乡镇设有网点，且农行和邮储银行在乡镇的网点覆盖率均不足20%。金融机构在县域的机构辐射面偏窄，服务能力严重不足，无法从根本上满足农村金融需求。
针对上述问题，秦荣生认为，在农村县域地区设立一家专门、专业服务乡村振兴的“中国乡村振兴银行”是最行之有效的解决办法。
  秦荣生表示，在农村，由于广大农户经营情况复杂，各个农户投资状况不同，且广大农户居住相对分散，金融机构的调查人员往往很难将农户的情况调查清楚，导致金融机构出于风险规避而减少农村业务。
  因此，秦荣生建议整合现有国有金融机构的资源、划拨并建立新的政策机制。例如将中国农业银行全部县域支行划转至“中国乡村振兴银行”总行，而不是另起炉灶，这样有利于利用现有金融机构的科技和系统优势，使相关机构、人员、机制、政策等方面尽快到位。
按秦荣生的构想，“中国乡村振兴银行”应是一个系统性的安排。
  他提议，应以新设立的“中国乡村振兴银行”为主体，整合目前县域地区金融资源，为乡村振兴提供低利率、全方位的金融支持。如整合目前农业发展银行在县域地区的分支机构，农业发展银行专注农业政策性金融业务。此外，也可以择机参股或控股目前一些相对优质的地方性金融机构，通过股权参与，引导村镇银行回归支持地方经济、支农支小的定位。
  秦荣生还呼吁各级政府能够配套制定出台相关政策措施，支持“中国乡村振兴银行”做好乡村振兴战略金融服务。例如在国家层面，匹配专项信贷规模、专项风险管理策略；在地方政府层面，通过贷款财政贴息、建立风险补偿金分担机制、协调人民银行再贷款资金支持等方式，为“中国乡村振兴银行”扎根乡镇，服务乡村振兴战略提供支持。（来源：南方都市报）