钱文挥：发挥农业政策性银行作用 助力发展普惠金融

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钱文挥（中国农业发展银行党委副书记、行长）

  聚焦“三农”主业 服务薄弱环节
  聚焦三农是推进普惠金融的根本遵循。粮食生产作为三农领域最重要的组成部分，易受天气、行业周期等多个因素影响，成为三农领域最为薄弱的环节之一。粮食生产一方面事关众多粮农利益，另一方面，更为重要地，与保障国家14亿人口粮息息相关，习总书记曾多次强调粮食安全风险，而服务国家粮食安全，正是国家成立农发行的重大战略和初衷。农发行顺应粮食收储制度市场化改革不断深化的趋势，始终将保障国家粮食安全作为自身履行职能、服务普惠金融的根本，全力支持粮棉油收储，防止粮农出现“卖粮难”问题，切实维护广大粮农利益，围绕农业供给侧结构改革，配合国家做好粮食宏观调控，推动粮食生产高质量发展，确保国家粮食安全。2019年夏收以来，农发行累放夏粮收购贷款416亿元，支持收购夏粮425亿斤，其中支持小麦收购量约占全社会收购量的58%，继续保持收购资金供应主渠道地位。
  金融扶贫是发展普惠金融的重要途径。习近平总书记始终把脱贫攻坚摆在治国理政突出位置，持续高位推进，农发行将全力打赢脱贫攻坚战作为全行工作的重中之重，坚决贯彻落实好党中央国务院脱贫攻坚各项部署，在金融系统中率先成立了扶贫金融事业部，在农发行“十三五”时期业务发展战略规划中，明确把资源配置重点向贫困地区和贫困人口倾斜，积极参与脱贫攻坚领域相关政策研究和规划制定，迅速研发易地扶贫搬迁、旅游扶贫等专项贷款产品，聚焦支持“三区三州”等深度贫困地区和解决“三保障”突出问题，持续加大产业扶贫支持力度，确保贫困群众“脱得了、稳得住”。2019年上半年累计投放精准扶贫贷款1519亿元，完成全年投放任务的58.4%，6月末精准扶贫贷款余额 13333亿元，比年初增加385亿元，继续保持金融同业首位。
  服务小微是促进普惠金融发展的必经之路。农发行一直将服务小微企业作为全行工作重点，2007年就推出了专门的农业小企业贷款。今年，农发行全面贯彻落实党中央国务院关于金融服务小微企业的决策部署，着力缓解小微企业融资难融资贵问题， 为全面加大小微企业支持力度，年初在全行系统部署了服务民营小微企业提升工程，突出支持三农和产业扶贫等重点领域，进一步加大信贷资源向小微企业配置，持续加强模式创新，探索了供应链金融、银政担、同业合作转贷等一批支持小微企业的新路径，持续改善了小微企业融资服务水平。截至2019年6月末，小微企业贷款余额70.05亿元，较年初增加23.99亿元，增长52.1%；贷款户数1436家，比年初增加578家，增长67.4%，提前完成向国务院承诺的全年目标。
  积极创新实践 推动持续发展
  通过“万企帮万村”行动实现精准扶贫。农发行与工商联、扶贫办、光彩会共同搭建了“万企帮万村”行动合作平台，建立了紧密合作机制，探索了“扶贫车间”、产业化联合体、东西部协作扶贫等模式，通过帮助企业积极整合担保资源，增加贷款的可获得性，创新支持了一批“万企帮万村”行动项目库入库企业，持续加大了产业扶贫支持力度。为此，农发行支持“万企帮万村”精准扶贫行动荣誉入选20个“2019年度中国普惠金融可持续发展典型案例”。
  通过银银合作服务家庭农场等新型经营主体。农发行推出支农转贷款产品，积极与地方中小银行、合作金融机构、村镇银行合作，充分挖掘政策性银行资金规模优势和地方商业银行地缘优势，发挥合力支农作用，实现对贫困村、贫困户产业发展的精准信贷支持，破解新型农业经营主体和小微企业“融资难、融资贵”问题。
  创新模式支持农产品流通领域小微企业。河北分行创新支持了农产品流通领域小微企业，该行向高碑店市新发地农副产品物流园内租赁经营的80家小微企业发放了小微企业租金贷款，用于向河北新发地农副产品有限公司缴纳租金。这些贷款以河北新发地农副产品有限公司信用为依托，支持小微企业获得长期稳定经营场所，实现安心经营；河北新发地农副产品有限公司可按约足额收到租金，实现安心出租；贷款行发放的信贷资金风险可控，实现安心放贷，达到三方共同安心、三方共同盈利的目的。
  推动改革转型 提升“普惠”能力
  农发行立足服务普惠金融领域的实践，在深入思考和周密规划的基础上，持续推进自身的改革发展，为不断加强“三农”普惠金融工作能力奠定基础。
  深耕三农，积极服务乡村振兴战略。一是继续抓好国家粮食安全这根主线，强化粮食收储工作，积极贯彻落实国家“藏粮于地、藏粮于技”战略，积极支持高标准农田建设，大力支持中低产田改造，优先支持现代种业、智慧农业等领域，促进粮食生产提质增效，切实保障人民口粮供应。二是顺应粮食等农业领域市场化改革趋势，支持粮食和其他农林牧副渔等农业领域核心企业向上下游产业链延伸，增强行业实力和企业抗风险能力，通过探索供应链金融等模式创新，带动支持相关领域新型农业经营主体、小微企业发展。三是促进城乡融合发展。推动农村集体经营性建设用地使用权、农民房屋财产权、集体林权抵押融资，以及承包地经营权、集体资产股权等担保融资工作，积极支持农村土地改革。围绕水利、农村交通、农村人居环境等加大城乡基础设施一体化支持力度，支持一批城乡融合典型项目，推动城乡产业协同发展平台的搭建。
  坚守打赢脱贫攻坚主力银行定位。一是抓好扶贫领域关键问题和薄弱环节的整改工作，进一步细化制度、标准、流程，切实提高扶贫质量。二是聚焦深度贫困地区和“两不愁三保障”突出问题集中发力，实现深度贫困地区扶贫贷款增速高于全行扶贫贷款增速，积极利用定点扶贫、专项扶贫、产业扶贫、东西部扶贫协作等手段，加大支持贫困地区特色产业提升工程，推动扶贫车间、扶贫工厂等新兴业态发展，加大对贫困地区教育、医疗、危房改造、饮水安全的支持力度。三是进一步探索扶贫业务新模式、新路径，提高客户服务质量，加强扶贫业务风险防控，推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，加大扶贫成熟模式的推广力度，深化与政府、同业的合作，探索财政资金转化为合规现金流的方式，形成多方扶贫合力。
  加快内部改革提高普惠金融服务能力。一是大力推动以客户为中心的改革，通过加紧制定包括小微客户在内全行客户规划，落实分级管理要求，进一步明确各级行营销、服务、管理的客户及职责。二是优化客户服务，针对普惠金融制定专门服务方案，允许实行有竞争力的产品定价，通过简化受理环节、优化总行审批权限客户业务流程，充分利用运营集约化改革、专业化管理成果，逐步实现放款监督集中作业，提高办贷时效性，更为精准响应各类客户的普惠金融需求。三是完善信贷管理体系建设。根据《信贷产品整合方案》，农发行已将原各类产品归并为8个基础产品，其中将小微企业贷款作为单独一个基础产品，并分别制定了管理办法，明确基础产品的贷款支持领域、贷款对象、贷款条件和管理要求，构建了对外能够满足客户普惠金融需求、对内规范信贷管理的信贷产品体系。
  推动金融科技的应用，努力提高普惠金融受众覆盖面。一是加强与先进同业之间的合作，加快金融科技引进来。继续深化与浙江网商银行之间的科技和业务合作，通过支持一批阿里体系内的小微客户，提高农发行对金融科技应用的熟悉程度，在扩大客户群体的同时，加强对金融科技的消化理解。二是加快小微企业线上系统建设。农发行成立了专门的“小微企业线上服务管理中心”，正在开发小微企业线上服务系统，着力解决好小微线上系统与现有信息系统的交互、对接问题，提高服务普惠金融的系统自动化程度与现代化管理水平，从技术上保障针对小微客户的真小微、真支持、真提升，切实解决小微企业融资难问题。三是立足自身，加快开发符合农发行实际需要的金融科技技术。以农发行小微企业线上服务系统建设为基础，不断扩充区块链等先进金融科技的应用，提高涉农企业流动资金贷款、市场化粮棉油收购和调销贷款贷后管理现代化水平，为服务普惠金融提供更加坚实有力的科技支撑。