乘势扩大消费，信贷力量可期

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刺激消费再迎利好政策。日前召开的国务院常务会议提出，乘势推动消费加快恢复成为经济主拉动力，部署了多项相关工作，其中就包括“合理增加消费信贷”。

业界认为，在增强消费能力方面，除了多渠道增加城乡居民收入，合理增加消费信贷对进一步提高居民消费意愿也很关键。“消费信贷对居民合理消费的刺激作用有目共睹。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受记者采访时表示，合理增加消费信贷投放，是提振居民消费能力、刺激经济进一步发展的有力措施。

扩规模、降成本

为消费复苏赋能

消费信贷是商业银行等金融机构开办的用于自然人个人消费目的的贷款项目，主要包括耐用消费品、购车、旅游、住房、教育、装修等贷款。

记者注意到，此前政府部门亦多次部署推动降低个人消费信贷成本的举措：2022年7月21日召开的国务院常务会议明确，要支持金融机构对受疫情影响的个人消费贷款采取更加灵活的安排；同年8月18日召开的国务院常务会议要求，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。据了解，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品的利率水平。

在扩内需、稳经济的政策导向下，今年年初以来，多家银行再次打响了个人消费信贷产品的“营销战”，通过下调消费贷利率抢占市场：自今年1月起，工商银行在全国范围内持续开展个人信用贷款（融e借）利率优惠活动，年利率最低至3.7%；农业银行网捷贷年利率目前已低至3.65%；建设银行建易贷产品年利率最低降至3.60%，期限最长5年……

“受到居民收入与超额储蓄支持、劳动力市场和房地产市场企稳等积极因素助力，预计随着消费场景复苏、消费意愿提升、消费信心改善、消费能力增强、消费倾向稳固，消费需求将得到较为强劲的释放，今年的消费增速有望逐步恢复至接近疫前水平。”仲量联行大中华区首席经济学家及研究部总监庞溟对消费恢复形势表达了看好之意，但他同时告诉记者，“推动消费复苏仍需包括金融政策在内的各项政策支持与呵护，以有序扩大金融支持消费信贷的规模，稳步降低个人消费信贷成本，提振居民消费能力与意愿，支持稳消费、促消费、扩消费、拓消费，结合稳市场主体、稳就业、保障兜牢民生底线、创新消费场景等工作，让消费者能消费、敢消费、愿消费、爱消费。”

福建莆田农商行某支行相关工作人员告诉记者，“一般而言，每年春节前，各家银行都会大力推广个人消费贷款，办理消费贷款的优惠力度往往是最大的。今年，伴随促消费政策的持续引导，银行对消费贷款的投放力度势必会进一步加大”。

重行业、助企业

消费信贷仍有文章可做

今年春节假期，全国消费市场活力足、暖意浓，各地线下消费加快恢复，线上消费保持旺盛势头。在消费市场迎来新年“开门红”后，春节消费继续释放长尾效应，文旅消费行业抓住元宵节契机，再掀消费热潮。

“节日经济”红火是消费市场强劲恢复的生动缩影。2022年12月召开的中央经济工作会议将“着力扩大国内需求”作为2023年重点工作任务，提出要把恢复和扩大消费摆在优先位置。当前，各项相关工作正在加紧推进，业界亦在建言献策。

谈及如何合理增加消费信贷，庞溟认为，应当明确和加力扶持文旅、出行、住宿、餐饮等消费场景逐步复苏的行业和新能源汽车、绿色家电等国家政策侧重的重点领域。

与此同时，消费金融机构也需做好调整从而把握机遇。对此，庞溟建议，一方面，金融机构应持续加大对消费行业重点领域与薄弱环节的支持力度，继续支持对实体经济和企业进行纾困，特别是对消费行业小微企业、个体工商户进行纾困帮扶；应通过发挥存款利率市场化调整机制重要作用和释放贷款市场报价利率改革效能，进一步推动实体经济综合融资成本、企业贷款成本、个人消费信贷成本稳中有降，呵护居民部门信贷需求和广大人民群众合理金融需求。“另一方面，应进一步加快消费贷款投放，优化信贷结构，推动信贷总量增长，务求实效、毕尽全功，确保金融服务的普惠性、可得性，坚持以市场主体需求为导向。”（来源：国际商报）