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贾宗敏（中国农业银行战略规划部） 随着科技的迅猛发展和数字化时代的到来，当今社会商业环境变化之快前所未有，现代金融体系呈现“无科技、不金融”的重要特征，推进数字化转型已成为全球金融业面临的共同课题。作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行应当顺应时代变革的大趋势，把握数字化转型的重要机遇，大力推进人工智能、大数据、区块链、云计算、物联网、移动互联等金融科技的应用落地，进而推进整体经营管理的变革，实现自身的创新与转型发展。
近年来，面对日益复杂的客户需求、更加线上化的客户行为和互联网企业的跨界竞争，传统金融机构的优势已经不复存在，商业银行进行数字化转型已经刻不容缓。首先，数字化转型是应对宏观经济形势变化的需要。复杂多变的国际经济形势和国内对商业银行服务实体经济提出的更高要求，加速了银行业的转型变革。其次，数字化转型是应对客户需求变化的需要。银行客户金融行为的数字化、移动化、场景化趋势正在倒逼银行运营机制的重构。数字化转型可以有效提升客户体验，有助于银行建立基于数据的新型信用体系，从业务体验到渠道体验全面升级，精准提供金融服务。再次，数字化转型是应对市场竞争的需要。互联网金融企业凭借优质的客户体验和低廉的运营成本，对银行传统的业务造成不小的冲击。商业银行只有通过数字化转型，建立基于互联网的金融生态系统，方可提高服务效率、降低边际成本、拓展生存空间，寻找新的利润来源。
商业银行数字化转型的核心驱动力是金融科技，但不是简单利用金融科技手段的技术转型创新，而是要建立客户驱动的战略性业务转型、组织架构转型、运营模式转型、管理及决策模式转型以及数字化人才培养等全方位的数字转型体系，从而最终形成高度协调的数字化、场景化、规则化和智能化的金融生态圈。商业银行若要顺利推进数字化转型，一是做好顶层设计，全面优化体制机制。完善体制机制，提升创新引领能力，有力驱动金融科技在银行的应用发展。二是推动科技体系转型，打造数据分析能力。建立围绕“云存储、云计算、云科技”的云端体系，创设敏捷的双速IT科技开发模式以及构建科技生态体系。积极拓展数据来源，形成强大的数据交互能力，大力推进数据的智能化。三是变革业务模式，实现客户服务和产品的线上化。以客户为中心，推动客户服务与产品的线上化经营，实现渠道的虚拟化、服务的个性化、客户结构的长尾化和商业模式的生态化。四是加强数据治理，严控数字化风险。商业银行要高度重视数字化在重塑银行业的过程中带来的新风险，加强数据治理，严密监控客户资金流向、识别潜在违规客户、优化信用体系，全面提升风险防控能力。
商业银行数字化转型是一项复杂、浩大的颠覆性工程，必须打破商业银行原有的组织架构与体制机制，并根据其规模、客群、科技和资源整合能力，在组织、流程、技术、文化、人员和考核等方面实现战略的统一性变革。商业银行应当把握数字化时代和金融科技发展带来的重大机遇，积极拥抱和助推数字经济，坚定数字化转型的信心和方向，掌握先机、快速行动，聚焦顶层设计、企业文化、组织架构、技术体系、业务模式、产品创新，用科技重塑金融模式，努力提升金融服务效率、创造客户价值，并以数字化转型为契机，全面推进商业银行的经营转型，为更好地服务实体经济和我国经济高质量发展奠定基础。
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发表于 2019-12-6 09:35:38
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